Chỉ số CASA là gì? Những điều cần biết về tiền gửi không kỳ hạn

Ngân hàng tại Việt Nam là một ngành tiềm năng và đang thu hút đông đảo các nhà đầu tư vào thị trường chứng khoán để sinh lời. Trong đó chỉ số CASA đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong việc đánh giá mã cổ phiếu hợp lý cho các nhà đầu tư lựa chọn. Vậy thực sự chỉ số CASA là gì, công thức tính và cách sử dụng chỉ số CASA ra sao? Tất cả sẽ được Top Forex VN giải đáp trong bài viết dưới đây.

Chỉ số CASA là gì?

Tỷ lệ CASA là gì? CASA được viết tắt của từ Current Account Savings Account hay còn được gọi là tiền gửi không kỳ hạn. Đây là một hình thức gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng mà khách hàng có thể chủ động hơn với khoản tiền của mình trong việc nạp rút tiền mặt nhiều lần nhưng vẫn hưởng được lãi suất không kỳ hạn được tính qua từng ngày. Điều này có thể giúp người dùng có thể dễ dàng kiểm soát được lượng tiền của mình một cách chính xác nhất và không bị ràng buộc bất kỳ kỳ hạn nào.

Công thức tính của chỉ số CASA là gì?

Cách tính như sau:

CASA= (Tiền gửi không kỳ hạn + Ký quỹ)/(Tổng tiền gửi + Phát hành giấy tờ có giá)

Để có thể hình dung rõ hơn về công thức tính chỉ số CASA là gì thì cùng tìm hiểu ví dụ sau đây: Giả sử báo cáo tài chính quý II năm 2021 của ngân hàng Vietcombank thì chúng ta cần chú ý tới các mục như:

 

Tiền gửi/vay các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng khác

• Tổng tiền gửi không kỳ hạn: 375.985
• Tổng tiền gửi có kỳ hạn: 30.702.840

Tiền gửi của khách hàng

• Tổng tiền gửi không kỳ hạn: 120.464.122
• Tổng tiền gửi có kỳ hạn: 161.366.732
• Tổng tiền gửi ký quỹ: 34.545.193

Phát hành giấy tờ có giá: 34.002.680

 

Dựa vào 3 mục này rồi vận dụng công thức vào, ta sẽ tính được CASA của Vietcombank là: CASA = (375.985 + 120.464.122 + 34.545.193) / (375.985 + 30.702.840 + 120.464.122 + 161.366.732 + 34.545.193 + 34.002.680) = 155385300/ 440727008 = 35%

Như vậy, theo báo cáo tài chính của Vietcombank vào quý II năm 2021, ta có chỉ số CASA là 35%.

Tầm quan trọng của chỉ số CASA trong ngân hàng là gì?

CASA được xem là một chỉ số quan trọng nhất đối với ngân hàng bởi nó quyết định đến vị thế cũng như hiệu quả kinh doanh lâu dài của ngân hàng. Vậy ý nghĩa của chỉ số CASA là gì?

• Nếu chỉ số CASA cao giúp chi phí giá vốn của ngân hàng thấp
• CASA cao sẽ làm cho NIM ( net Interest margin ) hoặc biên lợi nhuận cao
• CASA tạo điều kiện cho ngân hàng cung cấp những sản phẩm tín dụng có lãi suất thấp hơn, từ đó làm tăng khả năng cạnh tranh mạnh.
• CASA cao chứng minh ngân hàng có nhiều dịch vụ mới và ứng dụng công nghệ tốt.
• Trong đầu tư chứng khoán thì chỉ số này giúp các nhà đầu tư trong việc phân tích ngân hàng.

Nhận thấy rằng CASA càng cao thì càng chứng tỏ sức khỏe tài chính ngân hàng càng mạnh. Tuy nhiên cần phải đặt CASA trong bảng phân tích ngành để có thể so sánh các ngân hàng với nhau cũng như có một cái nhìn toàn diện nhất.

Xem ngay:

• Đầu tư lướt sóng chứng khoán là gì? Có nên đầu tư lướt sóng hay không?
• Chứng khoán phái sinh là gì? Lợi ích và rủi ro của chúng
• Có nên đầu tư vào chứng khoán quốc tế hay không?
• Những điều cần biết về penny stock trước khi đầu tư
• Chứng khoán cơ sở là gì? Điểm khác biệt giữa chứng khoán cơ sở và phái sinh

Lợi ích khi sử dụng chỉ số CASA là gì?

Với sự phổ biến của ATM cùng với Internet banking hiện nay thì việc sở hữu một tài khoản ngân hàng CASA là một điều không thể thiếu đối với mỗi người. Vì dịch vụ CASA có những lợi ích nổi bật dành cho khách hàng

Đa dạng phương thức giao dịch của tỷ lệ CASA là gì?

Một số hình thức giao dịch CASA phổ biến như gửi tiền mặt tại ngân hàng, chuyển khoản bằng thẻ tín dụng trong nước hoặc nước ngoài, chuyển khoản nội bộ, … Tiền lãi sẽ được cộng dồn mỗi tháng và nó tự động ghi lại vào tài khoản.
Hơn thế bạn cũng có thể rút tiền, kiểm tra số dư và lãi suất hay bất kỳ thông tin liên quan ở bất cứ nơi đâu chỉ bằng các dịch vụ trực tuyến của ngân hàng phủ sóng trên toàn quốc và các chi nhánh. Điều này giúp bạn chủ động hơn về tài chính của mình bất kể hoàn cảnh nào.

CASA cho phép sử dụng đa dạng các loại ngoại tệ

CASA còn cho phép bạn dự đoán về khả năng sinh lời cũng như chọn loại ngoại tệ thích hợp như tiền VND, USD, …
Khi bạn gửi loại tiền nào thì được thanh toán bằng tiền gốc lẫn lãi của loại tiền đó, thậm chí là tiền ngoại tệ. Tuy nhiên để tiện lợi hơn thì ngân hàng cũng tạo điều kiện cho bạn nhận tiền VND theo tỷ giá hiện hành của mỗi ngân hàng.

CASA không giới hạn thời gian gửi và lãi suất

CASA khác với gửi tiết kiệm ngân hàng bởi vì khi gửi tiết kiệm bạn cần phải chọn ra các mốc thời gian như 1 tuần, 2 tuần thậm chí là 2 năm, … Điều này bắt buộc chờ đến hết kỳ hạn mà bạn đã chọn trước đó mới được rút tiền và nhận lãi suất. Còn CASA thì không có bất kỳ thời hạn nào, có thể rút tiền theo nhu cầu mà không phải báo trước cho tổ chức để nhận tiền tiết kiệm. Điều này giúp bạn rút tiền một cách dễ dàng, tiết kiệm thời gian mà không cần bị ràng buộc nào.

Đăng ký mà không mất phí

Đây là một trong các tiêu chí mà CASA thu hút đông đảo các khách hàng với loại hình tiết kiệm không chỉ siêu tiện lợi, nhanh chóng mà không phải chịu mất phí hàng tháng nào hay phát sinh thêm phí.
CASA không bị thu phí bởi bất cứ khoản nào được áp dụng cho tất cả các ngân hàng và được giao dịch chuyển tiền tức thì 24/7 trong/ngoài hệ thống.

Bảo mật thông tin khách hàng tuyệt đối

Khi sử dụng CASA thì mọi thông tin của khách hàng đều được bảo mật tuyệt đối và an toàn, nếu như có bất kỳ rò rỉ về thông tin thì ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm và chấp hàng xử phạt theo quy định pháp luật.

Ngoài ra CASA còn cho phép khách hàng có thể linh hoạt hơn trong việc vay vốn đầu tư, đảm bảo mở thẻ tín dụng giá trị lớn hay bảo lãnh người thứ ba vay vốn, xác nhận khả năng tài chính cho bản thân hay gia đình, người thân đi du học, du lịch hay ra nước ngoài trong thời gian ngắn, ….

Từ các lợi ích vượt bật của CASA là gì, có thể thấy đây là một giải pháp an toàn dành cho các doanh nghiệp, chủ đầu tư có nguồn tài chính không ổn định hay chưa có định hướng rõ ràng trong việc sử dụng nguồn vốn đầu tư.

Top 3 ngân hàng có chỉ số CASA cao nhất hiện nay

Chỉ số CASA ngân hàng đóng vai trò quan trọng và luôn được thay đổi liên tục. Vậy tính tới thời điểm cuối tháng 3/2022 thì các ngân hàng có chỉ số CASA cao nhất hiện nay là ai?

Ngân hàng Techcombank

Techcombank hiện đang là ngân hàng dẫn đầu về chỉ số CASA. Theo thống kê của báo cáo tài chính tính đến 31/3/2022 cho thấy tổng tiền gửi không kỳ hạn và ký quỹ đạt mức 165.745 tỷ đồng tương đương với 50.4% tăng 4.3% so với thời điểm đầu năm. Hơn thế tổng khoản tiền gửi không kỳ hạn của nhóm khách hàng cá nhân là 107,8 nghìn tỷ đồng, tăng 24.8% so với cuối năm ngoái.
Tóm lại Techcombank được xem là quán quân về chỉ số CASA trong 3 năm liền và họ đang có mục tiêu đến 2025 sẽ đạt CASA 55%.

Ngân hàng MBbank

MBBank hiện xếp vị trí thứ hai về chỉ số CASA chỉ đứng sau Techcombank. Cụ thể tổng tiền gửi tính đến thời điểm cuối tháng 3 năm 2022 là hơn 390 nghìn tỷ đồng tương đương với mức tăng khoảng 1.4% so với đầu năm. Động lực tăng CASA thường đến từ tiền gửi có kỳ hạn nhưng tiền gửi không kỳ hạn lại giảm từ 48.7% xuống 44.7%.

Ngân hàng MSB

Ngân hàng MSB có số lượng khách hàng mới và tiền gửi không kỳ hạn tính đến thời điểm cuối tháng 3/2022 là 36.878 tỷ đồng tương đương với mức 38,3% tăng so với cuối năm ở mức 35,8%.
Trong năm 2021, chỉ số CASA nhảy vọt từ 29,4% đến 35,8% thời điểm cuối năm. Có thể thấy đây là một tỷ lệ rất ấn tượng và vượt qua Vietcombank đứng ở vị trí thứ 3 hiện nay.

Lời kết

Ngành ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ và được nhiều nhà đầu tư quan tâm khi tham gia vào thị trường chứng khoán, cũng vì thế việc tìm hiểu chỉ số CASA là gì vô cùng cần thiết trong việc đánh giá mã cổ phiếu tiềm năng. Top Forex VN mong rằng những thông tin chia sẻ trên có thể giúp các nhà đầu tư hiểu rõ về CASA và đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.