Lập kế hoạch là chìa khóa để đầu tư online thành công và đầu tư online hiệu quả. Điều quan trọng là bạn phải phải xác định mục tiêu và mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận để xác định phân bổ tài sản tối ưu của mình. Như vậy thì bạn mới có thể lựa chọn cho mình được các kênh đầu tư online hiệu quả và phù hợp.
- Bí quyết tạo ra thu nhập thụ động tốt nhất hiện nay
- Cách kiếm tiền trên máy tính phổ biến nhất hiện nay
- Những lựa chọn hàng đầu để kiếm tiền tại nhà
- Giao dịch Forex – Kênh đầu tư ít vốn
- Các kênh đầu tư tài chính online phổ biến nhất hiện nay
Đọc bài viết dưới đây của chúng tôi để biết từng bước về cách lập kế hoạch đầu tư online.
Xác định tình hình tài chính của bạn hiện tại để đầu tư online hiệu quả:
Bước đầu tiên khi lập kế hoạch đầu tư online cho tương lai là xác định tình hình tài chính hiện tại của bạn. Bạn cần tính xem bạn phải đầu tư bao nhiêu tiền. Bạn có thể làm điều này bằng cách lập ngân sách để đánh giá thu nhập khả dụng hàng tháng của mình sau các khoản chi tiêu và tiết kiệm khẩn cấp. Điều này sẽ cho phép bạn xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng đầu tư một cách hợp lý.
Điều quan trọng là phải xem xét mức độ dễ tiếp cận hoặc tính thanh khoản, bạn cần các khoản đầu tư của mình. Nếu bạn có thể cần nhanh chóng kiếm tiền từ khoản đầu tư tài chính cá nhân của mình, bạn sẽ muốn đầu tư vào các tài sản có tính thanh khoản cao hơn, như cổ phiếu.
Xác định mục tiêu của bạn để đầu tư online hiệu quả:
Bước tiếp theo trong việc lập kế hoạch đầu tư online là xác định mục tiêu của bạn. Tại sao bạn đầu tư? Bạn đang hy vọng kiếm được tiền để làm gì? Điều này có thể là bất cứ điều gì từ việc mua một chiếc ô tô trong vài năm đến nghỉ hưu thoải mái trong nhiều năm.
Bạn cũng phải xác định mốc thời gian mục tiêu của mình. Bạn muốn kiếm tiền từ các khoản đầu tư của mình nhanh chóng như thế nào? Bạn có muốn thấy sự tăng trưởng nhanh chóng hay bạn muốn thấy sự tăng trưởng đầu tư theo thời gian?
Tất cả các mục tiêu của bạn có thể được tóm gọn trong ba loại chính: an toàn, thu nhập và tăng trưởng. An toàn là khi bạn muốn duy trì mức độ giàu có hiện tại của mình, thu nhập là khi bạn muốn các khoản đầu tư để cung cấp thu nhập tích cực để sống và tăng trưởng là khi bạn muốn xây dựng sự giàu có về lâu dài. Bạn có thể xác định con đường đầu tư tốt nhất cho mình dựa trên mục tiêu của bạn thuộc ba loại nào sau đây.
Xác định khả năng chịu rủi ro của bạn
Bước tiếp theo trong việc xây dựng kế hoạch đầu tư trực tuyến của bạn là quyết định mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Nói chung, bạn càng trẻ, bạn càng có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn, vì danh mục đầu tư của bạn có thời gian để phục hồi sau bất kỳ khoản lỗ nào. Nếu bạn lớn tuổi hơn, bạn nên tìm kiếm các khoản đầu tư ít rủi ro hơn và thay vào đó đầu tư nhiều tiền hơn để thúc đẩy tăng trưởng.
Ngoài ra, các khoản đầu tư rủi ro hơn có tiềm năng thu được lợi nhuận đáng kể nhưng đồng thời rủi ro cũng khá lớn. Việc chớp lấy một cổ phiếu định giá thấp có thể mang lại hiệu quả, hoặc bạn có thể mất khoản đầu tư của mình. Nếu bạn đang muốn xây dựng sự giàu có qua nhiều năm, bạn có thể muốn chọn một con đường đầu tư an toàn hơn.
Quyết định đầu tư vào cái gì?
Bước cuối cùng là quyết định đầu tư vào đâu. Bạn có thể sử dụng nhiều tài khoản khác nhau để đầu tư. Ngân sách, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn sẽ giúp hướng dẫn bạn đến các loại hình đầu tư phù hợp với mình.
Xem xét các kênh đầu tư tài chính cá nhân như Forex, chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ, các lựa chọn dài hạn như tài khoản tiết kiệm ngân hàng, bảo hiểm.
Dù bạn muốn đầu tư ở đâu, hãy đảm bảo đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Bạn không muốn dồn hết tiền vào chứng khoán và có nguy cơ mất tất cả nếu thị trường chứng khoán sụp đổ chẳng hạn. Tốt nhất bạn nên phân bổ tài sản của mình cho một số loại hình đầu tư khác nhau phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro để tối đa hóa sự tăng trưởng và ổn định của bạn.
Khi bạn đạt đến bước này trong quy trình, có thể thích hợp để tìm một cố vấn tài chính. Cố vấn có thể giúp bạn xác định những cách tốt nhất để đầu tư online dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu hiện tại của bạn.
Xây dựng danh mục đầu tư online của bạn
Cách bạn cấu trúc danh mục đầu tư sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khung thời gian đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Đối với các mục tiêu ngắn hạn, các lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp hơn sẽ tốt hơn. Xem xét các khoản đầu tư như tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn hoặc trái phiếu chính phủ. Những khoản đầu tư này có rủi ro thấp hơn vì chúng ít có khả năng giảm giá trị hơn.
Đối với các mục tiêu dài hạn, các khoản đầu tư có lợi nhuận cao hơn như cổ phiếu và tài sản, có thể tốt hơn. Những khoản đầu tư này có rủi ro cao hơn nhưng bạn đang đầu tư dài hạn, vì vậy bạn có thể loại bỏ bất kỳ sự sụt giảm giá trị ngắn hạn nào.
Điều quan trọng là đảm bảo bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư online của mình trên các loại tài sản khác nhau và trong mỗi loại tài sản. Điều này bảo vệ bạn khỏi bị mất quá nhiều nếu giá trị khi một khoản đầu tư giảm xuống.
Theo dõi các khoản đầu tư online của bạn
Một khi bạn đã thực hiện các khoản đầu tư online của mình, sẽ không khôn ngoan nếu chỉ để chúng đó mà không quan tâm. Bạn nên thường xuyên kiểm tra để xem các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào và quyết định xem bạn có cần cân bằng lại hay không.
Ví dụ: có thể bạn không đưa đủ tiền vào các khoản đầu tư hàng tháng và bạn không đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình hoặc có thể bạn đang gửi nhiều hơn mức cần thiết và bạn đang vượt quá kế hoạch. Có thể bạn muốn chuyển tiền của mình sang một khoản đầu tư ổn định hơn khi bạn tiến gần hơn đến việc đạt được các mục tiêu dài hạn của mình hoặc có thể các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động tốt và bạn muốn chấp nhận rủi ro nhiều hơn để đạt được mục tiêu của mình sớm hơn.
Điều quan trọng là phải thực hiện các bước đánh giá mà bạn đã tuân theo để lập kế hoạch của mình nhằm đảm bảo mọi thứ diễn ra theo đúng kế hoạch. Bạn nên thực hiện bất kỳ thay đổi hoặc điều chỉnh nào cần thiết để tiếp tục hướng tới mục tiêu của mình.
Mẹo đầu tư cho người mới bắt đầu
- Nếu bạn là người mới tham gia vào trò chơi đầu tư online, đừng ngần ngại nhờ đến sự trợ giúp của chuyên gia. Các cố vấn tài chính thường chuyên về đầu tư và lập kế hoạch tài chính, khiến họ trở thành những đối tác tuyệt vời cho người mới.
- Bắt đầu đầu tư sớm hơn là muộn. Một khi bạn có một quỹ khẩn cấp và các khoản nợ của bạn đang kiểm soát, hãy bắt đầu đầu tư. Bắt đầu càng sớm, bạn càng có thể chịu nhiều rủi ro hơn và bạn sẽ trải qua nhiều khoản đầu tư hơn theo thời gian.
- Như đã đề cập ở trên, chìa khóa để đầu tư thành công không phải là bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Một cách dễ dàng để các nhà đầu tư trẻ đa dạng hóa là đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc quỹ trao đổi (ETF).
Kết luận
Cũng giống như bất kỳ điều gì khác trong lĩnh vực tài chính cá nhân, trở thành một nhà đầu tư online giỏi đòi hỏi phải có nghiên cứu và kinh nghiệm. Nếu đây là lần đầu tiên bạn đầu tư online, hãy tập trung vào việc thu thập thông tin về các loại hình đầu tư khác nhau có sẵn cho bạn.
Bạn cũng nên dành một chút thời gian để xem xét tất cả các công ty môi giới tiềm năng mà bạn có thể mở tài khoản. Trong các so sánh của bạn, hãy đảm bảo xem qua phí giao dịch của từng công ty, các khoản đầu tư có sẵn, các tính năng di động và trực tuyến và các dịch vụ được cung cấp.
