Lập kế hoạch đầu tư tài chính trước khi đầu tư một số tiền khó kiếm được của bạn là cực kỳ khôn ngoan. Bởi nó là một công cụ mang lại lợi thế rất cần thiết về tối đa hóa khoản tiết kiệm của chúng ta thông qua các khoản đầu tư dài hạn, có hệ thống và tạo ra của cải cho tương lai. Vậy để có một kế hoạch hiệu quả cần những bước quan trọng nào thì cùng tìm hiểu bài viết dưới đây nhé.
Kế hoạch đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là hình thức hoạt động cho phép người tham gia có thể tăng thu nhập ngoài công việc chính của họ. Đây là hoạt động đầu tư liên quan tới tiền cùng mục đích thu lợi nhuận. Tăng giá trị đầu tư ban đầu của bạn với một chiến lược dài hạn. Vậy kế hoạch đầu tư tài chính chính xác là tập hợp các hoạt động, công việc liên quan tới đầu tư tài chính của bạn qua một trình tự nhất định để đạt mục tiêu đề ra.
Nếu muốn có kế hoạch đầu tư chất lượng thì việc thực hiện nghiên cứu và khảo sát thị trường, rồi sau đó xác định thời điểm tham gia và quy mô đầu tư bao nhiêu, cuối cùng bắt đầu thực hiện xây dựng kế hoạch.
Các bước lên kế hoạch đầu tư tài chính
Đầu tư tài chính là một lĩnh vực không hề dễ dàng đối với các nhà đầu tư mới tham gia. Tuy nhiên nếu chúng ta biết cách lên kế hoạch đầu tư tài chính một cách rõ ràng và bài bản thì sẽ mang lại hiệu quả hơn. Dưới đây là các bước các bạn cần nắm rõ:
Bước 1: Xác định về tình hình tài chính hiện tại
Chọn mức đầu tư thích hợp với tuổi của bạn
Các bạn trẻ thường mạo hiểm nhiều hơn khi đầu tư vì họ có nhiều thời gian hơn để bắt đầu lại nếu họ không may bị thua lỗ hoặc rơi vào sự suy thoái của thị trường. Vì vậy, nếu bạn đang ở tuổi từ 25 đến 30, bạn có thể xem xét đến một khoản đầu tư mạo hiểm như đầu tư vào các công ty khởi nghiệp startup nhỏ có tiềm năng phát triển lớn.
Ngược lại, nếu bạn sắp nghỉ hưu, hãy xem xét đến việc đầu tư các khoản ít rủi ro hơn như mua cổ phiếu các tập đoàn lớn có danh tiếng lâu đời và nguồn vốn mạnh.
Nắm rõ về tình hình tài chính hiện tại của bạn
Khi đầu tư vào lĩnh vực nào đi nữa thì việc đầu tiên bạn cần làm là nắm bắt số tiền hiện có và xem nguồn thu nhập hiện tại của mình có thể sẵn sàng đầu tư hay không. Có kế hoạch đầu tư tài chính thì việc đầu tiên bạn cần tổng hợp lại những khoản tiền tiết kiệm và thu nhập hiện có, trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng và tích lũy để dự phòng cho các chi tiêu đủ cho bản thân và gia đình trong 3 – 6 tháng. Số tiền dư còn lại, bạn sẽ cân nhắc về việc đầu tư.
Hiểu được mức độ rủi ro của các kiểu đầu tư khác nhau
Hãy nhớ bất cứ hình thức đầu tư nào cũng sẽ có rủi ro và bạn cần biết rõ về nó để xác định các lĩnh vực đầu tư một cách sáng suốt. Lợi nhuận thường có tỷ lệ thuận so với rủi ro, điều đó có nghĩa là nếu bạn không chấp nhận mạo hiểm thì khoản lợi nhuận của bạn sẽ thấp. Chẳng hạn như đầu tư vào chứng khoán có rủi ro hơn so với đầu tư trái phiếu hay gửi tiền tiết kiệm trong ngân hàng.
Xem thêm:
- Cổ phiếu Midcap là gì? Cách chọn cổ phiếu Midcap
- Cách giao dịch sử dụng phương pháp VSA
- Cổ phiếu thưởng là gì? Mục đích và ý nghĩa phát hành cổ phiếu thưởng
- Bán khống là gì? Rủi ro và lợi ích của việc bán khống cổ phiếu
- Lý thuyết Dow là gì? Những thứ bạn nên biết về lý thuyết Dow
Bước 2: Đặt các mục tiêu trong kế hoạch đầu tư tài chính
Đặt mục tiêu về các khoản đầu tư của bạn
Bạn thường làm gì với số tiền kiếm được từ các khoản đầu tư của mình? Bạn muốn sở hữu một ngôi nhà tuyệt đẹp hay xe sang? Sau khi xác định mục tiêu rõ ràng, bạn muốn hình thành một kế hoạch đầu tư tài chính một cách hợp lý và dành thời gian đủ để những khoản này phát triển hiệu quả. Với các mục tiêu lớn và quan trọng thì bạn cần xem xét nên đầu tư định kỳ hay chia chúng thành các khoản nhỏ thay vì gộp vốn vào một quỹ đầu tư mạo hiểm.
Lên lịch trình chi tiết trong kế hoạch đầu tư tài chính
Bạn muốn sau bao lâu để đạt được các mục tiêu đề ra? Lên lịch trình cụ thể có thể giúp bạn xác định được hình thức đầu tư thích hợp với mục tiêu của bạn.
Nếu bạn muốn thu lãi nhanh trong khoảng thời gian ngắn và có sự chuẩn bị tâm lý về đầu tư mạo hiểm, hãy xem xét các hình thức đầu tư chẳng hạn như cổ phiếu dưới giá của thị trường, cổ phiếu định giá thấp và bất động sản có hiệu suất giá lên cao.Nếu bạn muốn thu được lợi nhuận về lâu dài, hãy cân nhắc chọn một khoản đầu tư có tốc độ tăng trưởng thấp hơn nhưng lại thu về một khoản lợi nhuận ổn định và rủi ro thấp chẳng hạn như gửi tiết kiệm ngân hàng, mua trái phiếu chính phủ, …
Xác định thanh khoản tài sản.
Tài sản mà có tính thanh khoản cao là các tài sản dễ dàng chuyển đổi sang tiền mặt. Đầu tư vào các loại tài sản này, bạn sẽ đổi lấy tiền để sử dụng vào các tình huống khẩn cấp. Cổ phiếu, vàng hoặc quỹ tương hỗ thường sẽ có thanh khoản cao và có thể chuyển đổi thành tiền mặt chỉ trong vòng vài ngày. Ngược lại, đối với bất động sản sẽ không có thanh khoản cao và vì thế sẽ quy đổi mất vài tuần đến vài tháng.
Bước 3: Lập kế hoạch đầu tư tài chính
Tìm phương án đa dạng hóa về các khoản đầu tư
Một quy tắc bất di bất dịch khi đầu tư là đừng bỏ tất cả trứng vào trong một giỏ. Chẳng hạn như nếu bạn thích mạo hiểm, bạn có thể đầu tư 30% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 40% còn lại gửi cho ngân hàng.
Còn nếu bạn là người thích ổn định, bạn chỉ nên chọn một kênh ít rủi ro hơn đó là ngân hàng nhưng hãy đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn bằng việc chia một phần cho ngân hàng Nhà nước(với mức lãi suất trung bình nhưng có uy tín lớn) và phần còn lại cho các ngân hàng thương mại cổ phần (có mức lãi suất cao hơn nhưng ít phổ biến hơn). Bạn sẽ điều chỉnh phân bổ tỷ lệ tài sản và chọn cho mình một lĩnh vực đầu tư thích hợp với các mục tiêu tài chính.
Nắm rõ các rủi ro tiềm ẩn
Đừng mạo hiểm đặt 90% thu nhập hàng tháng của bạn đổ dồn vào cổ phiếu bở có khả năng mất cân bằng về tài chính cá nhân khi mức độ thua lỗ cao, đặc biệt là trước tính chất biến động của thị trường chứng khoán. Cần đảm bảo rằng bạn sẽ phân bổ các khoản đầu tư của mình một cách hợp lý và chuẩn bị tinh thần để đối phó với rủi ro.
Tham khảo những ý kiến cố vấn tài chính
Việc lập ra kế hoạch đầu tư tài chính hoàn toàn dựa trên kiến thức và tìm hiểu của cá nhân. Nếu như bạn không chắc chắn nó đem lại hiệu quả như kỳ vọng hay không thì có thể tham khảo thêm ý kiến của các cố vấn tài chính nhé.
Bước 4: Đánh giá quá trình lập kế hoạch tài chính
Thường xuyên theo dõi bảng kế hoạch đầu tư tài chính của bạn
Thường xuyên kiểm tra mỗi bước bạn đang thực hiện đều hướng tới mục tiêu. Nếu không, bạn cần phải đánh giá lại những khoản đầu tư của bản thân và xác định khoản nào phải thay đổi.
Xác định xem nên thay đổi mức độ chấp nhận rủi ro hay không
Bạn càng lớn tuổi, bạn càng ít có khả năng yêu cầu rủi ro. Nếu bạn đang có một lượng tiền mặt lớn từ vốn rủi ro, hãy cân nhắc chuyển sang trái phiếu để đầu tư ổn định hơn khi bạn sắp nghỉ hưu. Nếu khả năng tài chính của bạn cho phép, hãy xem xét đầu tư vào vốn rủi ro để đạt được mục tiêu của bạn nhanh hơn.
Đánh giá xem khoản đầu tư của bạn có hợp lý không?
Rất có thể bạn đang đầu tư quá thận trọng hoặc đầu tư quá mạnh. Trong cả hai trường hợp, bạn muốn tăng cường và điều chỉnh các khoản đầu tư của mình cho phù hợp.
Lời kết
Để trở thành một nhà đầu giỏi đòi hỏi bạn cần nghiên cứu và tạo ra một bảng kế hoạch đầu tư tài chính hoàn hảo bởi nó là một công cụ để theo dõi tiến trình đầu tư của bạn. Top Forex VN mong rằng bài viết này sẽ rất hữu ích giúp bạn đánh giá và đạt hiệu quả mục tiêu đã đề ra.
