Xây dựng một quỹ dự phòng tài chính là một tiêu chí cực kỳ quan trọng cho những trường hợp khẩn cấp. Vì nếu không có nó, một hóa đơn y tế đột ngột, mất việc làm hoặc thay đổi bất ngờ khác có thể khiến tài chính của bạn biến động. Bạn thậm chí có thể cần phải trả một khoản vay đắt đỏ hoặc trả nợ thẻ tín dụng chỉ để thanh toán.
Quỹ dự phòng tài chính là gì?
Quỹ dự phòng tài chính có tên tiếng anh Emergency Fund là một khoản tiền được trích ra từ thu nhập dùng để trang trại cho các bất ngờ về rủi ro và tổn thất tài chính có khả năng xảy ra ở trong tương lai.
Khoản tiền dự phòng này sẽ giúp bạn trang trải cuộc sống, xử lý các khoản chi trả phát sinh khi có sự cố và giảm áp lực về tài chính trong thời điểm khó khăn. Dưới đây là một vài tình huống khi nó trở nên hữu ích:
- Mất việc làm
- Tài chính và việc kinh doanh gặp khó khăn.
- Rủi ro tai nạn, bệnh tật và sức khỏe.
- Gia đình gặp nhiều biến động.
- Những thay đổi lớn trong cuộc sống.
Lợi ích của quỹ dự phòng tài chính
- Tất cả các vấn đề được đề cập ở phần trên có thể giải quyết các sự cố nhanh chóng, kịp thời và có thể tránh được các vấn đề trở nên xấu hơn nhờ vào quỹ dự phòng.
- Đảm bảo cuộc sống an toàn trong tương lai trước bất trắc có khả năng xảy ra mà bạn không lường trước được.
- Tự chủ kinh tế, không rơi vào cảnh nợ cần hay vay nặng lãi. Bởi quỹ dự phòng có thể chi trả toàn bộ các sự cố phát sinh lớn, … mà không cần phải đi vay nợ.
- Đảm bảo được tài chính của mình không bị ảnh hưởng.
- Qũy dự phòng giúp cho mỗi người có thói quen tiết kiệm và có kế hoạch chi tiêu hợp lý và khoa học hơn.
- Xây dựng một quỹ dự trữ bền vững
Để có thể hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính thì đây dịch covid 19 chính là một mình chứng cho điều đó. Vào đầu năm 2021 nền kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng nghiêm trọng do tình hình dịch bệnh. Hầu hết các công ty, nhà máy đóng cửa và tình trạng thất nghiệp tăng lên, điều này khiến họ không còn thu nhập. Vì thế nếu bạn không có khoản dự phòng tài chính thì sẽ rất dễ gặp phải tình huống lao đao, khó có thể vượt qua như tình huống trên.
Xem ngay:
- Tìm hiểu kiến thức về Common stock là gì?
- Chỉ số VNIndex là gì? Tầm ảnh hưởng đến thị trường chứng khoán
- Thị trường OTC là gì? Những đặc điểm cần biết
- Cổ phiếu Midcap là gì? Cách chọn cổ phiếu Midcap
- Cách giao dịch sử dụng phương pháp VSA Forex
Phương pháp quỹ dự phòng tài chính hiệu quả
Xây dựng quỹ dự phòng tài chính
Để thiết lập một quỹ dự phòng tài chính lâu dài và hiệu quả, trước tiên các bạn cần có một kế hoạch cụ thể:
- Trích khoảng 2 đến 5% tổng thu nhập mỗi tháng đầu tư vào khoản hữu trí.
- Trích 5 đến 10% tổng thu nhập đầu tư vào kiến thức.
- TIết kiệm một khoản phí cho bản thân như đi du lịch, đi chơi cùng bạn bè, mua sắm, …
- Tránh sử dụng các khoản nợ xấu như dùng thẻ tín dụng, vay nợ với lãi suất cao trên 7%.
- Tích khoảng 10% thu nhập để mở rộng kênh đầu tư và nguồn có thu nhập cao hơn.
- Xây dựng một quỹ tài chính khẩn cấp: Đây là một yếu tố quan trọng mà chúng ta cần phải được thiết lập. Quỹ này sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống sinh hoạt ít nhất trong 3 tháng.
Bạn chỉ cần trích một khoản nhỏ mỗi tháng thì sau khoảng 1 đến 2 năm, … Bạn sẽ thấy có sự thay đổi từ nhỏ được khoản lớn. Từ đó các khoản dự định và vấn đề của các bạn đều được giải quyết từ khoản dự trữ này.
Mua bảo hiểm nhân thọ
Mua bảo hiểm nhân thọ cũng chính là một cách xây dựng quỹ rủi ro mà được nhiều người sử dụng hiện nay. Chúng ta có thể mua gói bảo hiểm theo nhu cầu và khi có sự cố bất ngờ xảy ra thì bên đó sẽ chi trả cho bạn theo đúng điều khoản khoản hợp đồng đã thống nhất trước đó.
Bảo hiểm nhân thọ đa dạng loại và tính năng chẳng hạn như bảo hiểm tử vong, bảo hiểm thai sản, bảo hiểm tương lai, bảo hiểm hưu trí, … Bạn hãy tìm nơi uy tín cũng như chọn các gói bảo hiểm phù hợp và tốt nhất.
Tuy nhiên, theo cách này cũng sẽ có nhược điểm của nó đó là cần duy trì lâu dài bởi chính sách bảo hiểm sẽ có thời gian trong vòng bao lâu mới được hưởng. Nếu người dùng bỏ giữa dừng thì có thể mất hoàn toàn các khoản đã đóng mà không có chính sách bảo vệ.
Đầu tư tài chính
Thay vì để một số tiền nằm yên tại chỗ thì hiện nay có nhiều cách đầu tư an toàn và sinh lời cao. Ngoài việc gửi tiết kiệm ngân hàng có lãi thì chúng ta cũng có thể mua trái phiếu bởi nó đem lại lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm. Nhưng cần đảm bảo chọn nơi mua trái phiếu có tính an toàn về nguồn tiền cũng như không có rủi ro lớn khi đầu tư.
Lời kết
Lập một quỹ dự phòng tài chính là chưa bao giờ muộn, dù bạn trẻ hay già. Top Forex VN mong rằng với bài chia sẻ trên có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của quỹ này và hãy bắt đầu tích lũy ngay từ bây giờ.
